Beregn hvornår du kan gå på pension
Indtast dine tal og få et realistisk estimat baseret på dansk skat, lagerbeskatning, inflation og folkepensionsalder. Gratis at prøve.
Åbn pensionsberegner →Beregneren åbner i et nyt vindue
Vigtigt: Denne pensionsberegner er kun et vejledende hjælpeværktøj og må ikke betragtes som personlig økonomisk rådgivning. Beregningerne er baseret på de oplysninger du selv indtaster samt generelle forudsætninger, som kan afvige fra din faktiske situation. Du bør altid kontrollere tallene og overveje at søge rådgivning hos en bank eller pensionsrådgiver før du træffer større økonomiske beslutninger.
Hvad er FIRE – og er det realistisk i Danmark?
FIRE står for Financial Independence, Retire Early – altså økonomisk uafhængighed og tidlig pension. Konceptet er oprindeligt amerikansk, men er de seneste år vokset enormt i popularitet i Danmark. Facebooks gruppe FIREdanmark har over 25.000 medlemmer, og interessen for tidlig pension er stigende, ikke mindst fordi folkepensionsalderen hele tiden stiger.
Grundidéen er enkel: hvis du sparer og investerer nok, kan du leve af afkastet – og dermed stoppe med at arbejde mange år før den officielle pensionsalder. Men i Danmark er der en række faktorer, der gør beregningen anderledes end i USA, og som de fleste internationale beregnere ikke tager højde for.
Det danske pensionssystem – hvad du skal vide
Før du kan beregne hvornår du kan gå på pension, er det vigtigt at forstå, hvad du faktisk har til rådighed og hvornår.
Arbejdsgiverpension er den opsparing du bygger op via din lønseddel – typisk 12-18% af din løn, fordelt mellem dig og din arbejdsgiver. Mange kan hæve denne fra 60-65 år, afhængigt af aftalen. Du kan se din samlede pensionsformue på PensionsInfo.dk.
Folkepensionen er den statslige grundpension. I 2026 starter den ved 67 år – men stiger gradvist. Er du under 40 i dag, bør du regne med folkepension fra 70 år. Den udgør ca. 7.500 kr./md. brutto for samlevende, svarende til ca. 4.500-5.000 kr. netto om måneden.
Frie midler er det du selv sparer op i aktier, aktiesparekonto og bankopsparing. Disse kan hæves når som helst og er din vigtigste buffer i perioden fra du stopper med at arbejde til din pension og folkepension starter.
Det betyder at der typisk er tre faser i en tidlig pension i Danmark:
- Fra pensionsalder til 65: Kun frie midler dækker udgifterne
- Fra 65 til 70: Arbejdsgiverpension starter – det lette del begynder
- Fra 70+: Folkepension tilføjes – det fulde billede
Hvad skal du have investeret for at gå på pension tidligt?
En tommelfingerregel fra FIRE-bevægelsen er den såkaldte 4%-regel: du skal have investeret 25 gange dit årlige forbrug. Vil du leve for 20.000 kr./md. netto (240.000 kr./år), skal du have ca. 6.000.000 kr. i frie midler.
Men i Danmark er 4%-reglen for simpel, fordi den ikke tager højde for folkepension og arbejdsgiverpension. Danskere har en naturlig “anden indkomstkilde” fra 65-70 år, som reducerer presset på den frie portefølje markant. Det betyder at du i praksis kan gå på pension med en langt mindre fri formue end en amerikaners FIRE-beregner ville antyde. Vores beregner tager præcis højde for dette.
Eksempel: Mads, 42 år, vil gå på pension som 60-årig
Mads er 42 år. Han har 150.000 kr. i frie aktier, investerer 5.000 kr./md., har 380.000 kr. i pensionsopsparing og indbetaler samlet 6.000 kr./md. til pension. Hans mål er 18.000 kr./md. netto som pensionist.
- Fri formue ved 60: ca. 2.900.000 kr.
- Pensionsformue ved 65: ca. 3.800.000 kr.
- Fra 65: pension giver ca. 8.500 kr./md. netto
- Fra 70: folkepension tilføjer ca. 4.500 kr./md.
- Konklusion: Mads kan stoppe med at arbejde som 60-årig
Det er 10 år tidligere end folkepensionsalderen – opnået ved disciplineret investering, ikke lottogevinst.
Hvad kan du gøre for at gå på pension tidligere?
Øg din månedlige investering. Hver ekstra 1.000 kr./md. svarer til ca. 6-8 måneder tidligere pension over en 20-årig horisont. Det er den mest direkte vej.
Øg dit pensionsbidrag. Hvis du indbetaler 3% selv, kan du typisk øge til 6% via PensionDanmark. Skattefradraget betyder at det kun koster ca. halvdelen netto – men tilføjer markant til slutformuen.
Sænk dit mål lidt. Hvis du kan leve for 17.000 kr./md. i stedet for 20.000, rykker pensionsdatoen typisk 2-4 år frem – uden at du investerer en krone mere.
Ofte stillede spørgsmål om tidlig pension i Danmark
Kan jeg gå på pension før 65?
Ja – men du kan ikke hæve din arbejdsgiverpension før 65. Perioden fra du stopper til pensionen starter skal finansieres af frie midler som aktier og opsparing.
Hvornår får jeg folkepension?
Det afhænger af dit fødselår. Er du under 40 i dag, bør du regne med folkepension fra 70 år. Du kan tjekke din præcise folkepensionsalder på borger.dk.
Hvad er en realistisk opsparingsrate for FIRE i Danmark?
De fleste FIRE-danskere sigter på at spare og investere 30-50% af deres indkomst. Det kræver disciplin, men er opnåeligt for mange.
Skal jeg medregne friværdi i mit hus?
Friværdi er teknisk set en del af din formue, men vi anbefaler ikke at planlægge med at sælge eller belåne dit hjem som pensionsplan. Brug det som sikkerhedsnet – ikke som primær kilde.
Hvad med skat på aktier og pension?
Aktieindkomst beskattes med 27% op til progressionsgrænsen og 42% derover. Pension beskattes som personlig indkomst ved udbetaling – typisk 37-40%. Beregneren tager højde for dette i nettotallene.
Indholdet på denne side er udelukkende til informationsformål og udgør ikke personlig økonomisk eller juridisk rådgivning. Penvo.dk er ikke en bank, et forsikringsselskab eller en finansiel rådgiver. Tal altid med en kvalificeret rådgiver inden du træffer større økonomiske beslutninger. Nogle links på siden er affiliatelinks, hvilket betyder at vi kan modtage en kommission hvis du opretter dig via linket. Det påvirker ikke prisen for dig og har ingen indflydelse på hvad vi skriver.